保险是什么?买保险有意义吗?(怎样看待保险的保障意义)
保险是什么?买保险有意义吗?
1. 母親出生在上世纪07年,三岁父親去世,七岁我的外婆离开人间,从那时起牵着她的眼瞎的舅舅在临川农村四方给人算命。这是我从小听到母親告许我她的童年是怎么过来的。
2. 那时人们工资也只有四五十块钱一个月,而且每个人家里也根本没什么贵重财产,门锁不锁都无所谓,象我们一家去省内或厦门走访,一把锁匙也放到门外角落旮,邻里都晓得,那时治安特别地好。
3. 九十年代前南昌,市区街巷大都是清朝民国木质结构大屋旧房,都是租用房管所公房,极容易发生火灾,如果在中山路骑车上班路上,看见红色消防车迎面鸣笛开过,立马会转身跟追,后面自行车队伍人数不断增多,还胆颤心惊。
4.拿你生活或工作中熟悉的东西来形容保险。保障型保险是雨伞。生活中有不同的天气,有的时候就会下雨,但大部分时候是晴天阴天;下雨就是风险,伞就是保险(这里指保障型保险)。虽然下雨是小概率事件,但还是会发生,所以我们每个家庭都有准备多把雨伞,我发现自己就有三把雨伞(呵呵);现在的家庭越来越有保险观念了,很多家庭配置了不少保险。
怎样看待保险的保障意义
1.在当下我们刚完成基础社保保障制度建立和完善的情况下,家庭的保障还属于普及阶段 ,这些年大家保障意识有所提升,而且健康保障保险的配置上也有意识,懂得从家庭收入中拿出一笔小钱,配置保障型保险,转移不确定的财务风险,实现家庭财务稳定。这两体现的就是保险的基本功能,风险保障作用。在这个基础上有了储蓄保险,解决家庭财务现金流规划问题比如养老金储备,体现储蓄功能,然后是资产保护功能,很多创业人士在创业前给家人配置了寿险,解决家庭的财务现金流储备问题,这部分寿险保单不会因为创业倒闭而被作为家庭财务清算,可以保障家庭的稳定不受影响,这部分是独立的资产。体现了保险的资产保护功能,而寿险类型的保单也能够质押去申请贷款,实现资金周转,这体现的是资金融通功能。除了这个几个常见功能外,保险还可以实现合理避税,锁定利率,规避风险的功能。
2.我们生活中的风险可以分成不同级别,我们也叫做家庭风险管理金字塔。这个金字塔分为三层,第一层是基础风险,第二层是中端风险,最顶端第三层是高端风险。他们分别对应不同家庭不同的风险问题和解决方案。
3.第一类基础风险,解决的是没钱的问题,也就是基础保障的问题,我们日常生活中存在不确定的疾病和意外带来的大额开支风险,而面对这些风险如果没有相关保险作为风险管理和杠杆工具 化,就会消耗家庭几十年积蓄,甚至都没有足够的钱去解决这个基础风险问题。这个风险的解决需要从收入中拿出一笔小钱,配置保障型保险,小钱撬动高保障额度,从而把这部分大额开支交给保险公司解决,让家庭储蓄稳定不变。这是利用金融杠杆转移没钱的风险
4.第二类风险就是中端风险,解决的是不同家庭阶段花钱的问题,比如小孩出国留学基金,家庭的养老金储备,这些属于家庭的中端风险,避免出现现金流中断的问题,通过配置相关储蓄型保险,比如年金保险,规划家庭中长期未来现金流,建立家庭财务的蓄水池。
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