许多人买了新车之后兴高采烈，但殊不知，车买了就是要用的，而且就算是经验再丰富的老司机，都有概率遇到事故，因此保险是必不可少的。

顺带一提，由于今年年初车市遇冷，有些4S店甚至允许只在店内上交强险，而作为大头的商业险可以自行在外面购买，多少算变相优惠吧。而在汽车优惠政策出台之后，这样的好事就要多问问了。

怎么出保险比较划算？记得交强险的作用就行

刚刚也提了，汽车的保险是由交强险和商业险构成的买新车保险怎么算，其中基准保费为950元的交强险，就很容易被人忽略。

在改革之后，交强险的作用明显变大，如有责造成的人员受伤，交强险最多可以赔给对方1.8万元，但如果被判定无责，交强险也能赔付最多1800元。而对于有责造成的财产损失，交强险也有2000元的赔付额度。

恰好，对一般家用车来说，不涉及钣金的小剐蹭，一般2000元以内是肯定能解决了。而即使出险，而不过在第二年续保的时候没有折扣而已，相比不出险的10%折扣来说，也不过多花了几十元，比起私了要划算太多了。

当然，如果是稍微严重的事故，如大灯、保险杠破裂买新车保险怎么算，或者金属覆盖件需要钣金，那么就只能走商业险了。而相对数几千元的商业险费用来说，出险之后第二年的续费影响就比较大。

商业险费用和什么有关？算好了变化才知道怎么出险划算

当然，这里的数千元商业险费用，是针对30万元以下的家用车而言的，如果你买的是进口车，即使发票价格没到30万元，但第一年的商业险很可能都要5位数。或者，你买的是豪车，车价较高，对应的商业险费用也会水涨船高。

因此，对一些小剐蹭来说，这时候选择私了反而更划算，前提是自己的车上没有什么要修的地方，或者是自己能有一定的修车渠道。

对商业险的费用，按保险公司的公式计算，会由无赔款优待系数、自主定价系数、交通违法系数这3个部分相乘得来。其中：

无赔款优待系数根据近几年出险情况，从0.4到2不等。

自主定价系数为保险公司在商业险上设置的折扣系数，一般由0.65到1.35不等，和购买的渠道也有一定关系。

交通违法系数指的是车辆与交通违法记录挂钩的情况，在北京、上海、深圳以及江苏等省市会采用，即使没有出险，但交通违章依旧会让下一年的商业险保费上浮。