导读：已在全国多地区试点的商业车险改革终于要到河北了！据悉，作为第三批全面启动商业车险改革省份，河北省的商业车险改革提前于6月17日晚八点全面推行。新车险会有哪些新变化？保费是降了还是涨了？投保都有哪些省钱的窍门？快来详细了解下。另外，河北车网已与中国人保财险达成战略合作关系新车交强险有优惠吗，投保优惠活动已经推出，特别针对上年出过险的车友朋友，错过本次活动，您和您的爱车将错过许多优厚福利！

福利来啦！

原本以为河北的车险改革会在7月份全面推行

没想到来的这么猝不及防！

竟然就在6月17日晚八点啊！

仅仅剩下一天啦！

想起小编上年出过三次险的爱车还没续保

想起来就心疼

如果赶在17日之前还能打8折

17日之后就暴涨一倍的险费了

面对这种情况

机智的车网果断同中国人保财险石家庄分公司达成战略合作关系

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符合条件的赶快提前续保！

具体来说这次商业车险改革从2015年初就开始了。总管商业车险的保监会在2015年2月3日时发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》，这之后席卷全国的商业车险改革就此开始了。

2015年6月1日，商业车险改革试点在黑龙江、山东、重庆、广西、陕西、青岛等6个地区率先正式启动。2016年1月1日，改革试点推广到天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个省市。2016年6月底，商业车险改革试点将推广到除以上地方之外的全国其他18个省市。也就是说，7月1日前，只有北京、上海、河北、江西等18个省市区的车主，才可能考虑要不要提前续保。（目）

提前投保真能省钱？不一定

首先，提前投保的有效对象只是商业车险在3个月内即将到期的车主，只有这些车主才能考虑这个问题。

其次，对于3年内出过险的车主，6月17日前续保的，能够按照原来的保险政策享受最后一次优惠了。如果6月17日后续保，保费就会按照新政策执行，3年内出过险的车主的保费确实会上浮。

出险1次就上调保费！

按照原来的保险政策，每年出险不超过2次（也有些地方规定是理赔金额不超过商业险金额），次年的保费并不会调整；可是新政策实施后，只要出险超过1次次年保费就会上调！如果出险3次，次年保费就会增加1.5倍！出险5次及以上，次年保费就会翻番！对于经常出险的车主来说，这简直就是一个噩耗！

最后，如果是3年内都没出过险的车主（先受小编一拜！），6月17日后续保会更划算哦。

如何能够实现各位车主利益最大化呢？

车险费改之后，根据上年是否出过险，续保的费用也不同。车主可结合自身情况选择何时续保最合适。

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上年出过险

在费改后任性违章要付出代价，因为上年度出险次数与第二年保费系数直接挂钩了！对于有出险记录的车主，最好选择在费改前续保，以免保费增加。

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上年未出险

对于众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。多年连续不出险的车主最高可享6折优惠的车险费率。

举例来说：

一辆09年奔腾B70

假设3年车龄上一年2次出险，基础保费为5000元，现阶段可享受77折优惠，保费约为3850元；费改后，基础保费上浮25%，保费约为6250元，差价为2400元，贵了不少。

假设3年车龄连续三年0次出险，基础保费为5000元，现阶段可享受7折优惠，保费约为3500元；费改后，享受6折优惠，保费约为3000元，差价为500元，省了不少钱。

可以看出，对于上年出险次数较多的车主，赶在6月17日续保是较为明智的选择。

其实，新政策是变相调高了商业车险，因为按照新的报废系数，如果上年没有出险，也只能得到八五折的优惠，而原来的优惠是七折。不过对于极少出险的车主，也有一定的福利，连续3年未出险，就能享受到六折优惠，而原来是七折。

从这张表可以判断自己出险次数与保费的关系，对于那些三年内出过N次险的车主朋友新车交强险有优惠吗，小编只能奉劝你们，17日前，马上去续保吧！

总的来说，新政策是兼顾公平，而且提倡大家少走保险。为什么这么说嘞？因为按照以前的政策，那些驾驶平稳的车主有可能获得更高的折扣，而经常激烈驾驶的车主可能就会因此付出更多的保费；而且新政策实施后，如果小刮小蹭自己解决，就会减少出险次数，保证次年的商业车险优惠折扣，比如2015年6—8月，首批试点地区的出险频率就同比减少了26.5%，所以这是大势所趋喽。

除此之外，这些新变化也必须要了解

同价车不一定同保费，买车先看“零整比”

如果你以为买车的价格相同，保费就相同，那就大错特错了。新车险条款的费率不仅与购车价格挂钩，还与车辆品牌挂钩，比如同样是20多万元的价格，一辆奔驰A级车比一辆大众汽车的保费要高出一大截，为啥？因为奔驰车比大众车的“零整比”要高，即奔驰的配件更贵，维修成本更高。

关于“零整比”，负责中国人保车险理赔的经理解释说，“零整比”是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，这个比值越高，车险的费率也就越高。所以他建议准备买车的市民，在买车前最好关注一下想买车辆的“零整比”和车险费率。

按折旧价投保， “高保低赔”时代终结

新车险还有一大亮点，就是按折旧后的车辆价格投保，这一规定不仅会让车主省下一笔保费，更重要的是业界诟病多年的“高保低赔”将得以终结。

何谓“高保低赔”？简单说就是保险公司在承保时按新车购置价确定保额，而车险出险造成全损时，却要按照车辆的折旧价来赔付。此次车险改革条款即明确，按折旧后的车辆价格来投保，比如你的新车购置价为20万元，使用5年后很可能会折旧为10万元，那就按10万元来交保费。以前不赔的，改革后要赔了

1、车辆遇到自然灾害

与以前的车险条款相比，新车险条款明确规定冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车辆损失可获赔偿。

2、新车还没上牌出事故

新车险条款将新车未上牌从责任免除中剔除，纳入车损险保险责任。发生这种车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。

需要注意的是：发生事故时如果被保险机动车存在行驶证、号牌被注销，或未按规定检验、检验不合格等情形，被保险车辆的损失属车损险的责任免除范围，保险公司不予赔付。

3、自家车误撞了自家人

新车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入第三者责任保险的责任范围。同时，新车险条款第四条约定：车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

4、车辆意外受损找不到责任人

新车险中的车损险条款约定：被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。如被保险机动车发生车辆意外受损，找不到责任人，保险人将从赔付金额中扣除30%。

5、出事时驾驶证丢失

新车险并未将“驾驶证丢失”列入责任免除。驾驶证丢失期间发生车辆损失，保险公司可在车损险责任范围内赔付。

需要注意的是：发生保险事故时，如果驾驶人的驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销，被保险车辆的损失保险公司不予赔付。

6、出事时驾驶证过期

新车险将出事时驾驶证过期从责任免除中剔除，纳入车损险的保险责任。发生这种损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付。

需要注意的是：发生保险事故时，如果驾驶人无驾驶证，或驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销，被保险车辆的损失属车损险的责任免除，保险公司不予赔付。

注：上述内容只适用于商改后投保新商业险合同，商改前投保的客户请以原合同条款为准。

索赔新方式：车损险可“代位求偿”

车被撞了，怎么索赔？按以前的程序，被撞的车主只能向责任方索赔，再由责任方向责任方的保险公司索赔，如果责任方拒绝赔偿，被撞的车主会很无奈。

新车险条款实施后，又多了新方法：责任方不肯赔偿，被撞的车主可以直接向自己的保险公司来索赔，即保险公司先行赔付，然后再向对方追偿。业内人士将这一索赔方式称为“代位求偿”，简单说就是甲方欠乙方钱不还，乙方要不回来，可向第三方丙方索赔，丙方将钱还给乙方后，再向甲方去追偿。

河北省保险协会人士解释说，车险改革后的索赔方式有三种：一是向责任方索赔；二是向责任方保险公司索赔；三是向自己的保险公司申请先行赔付并交由他们向责任方追偿。

投保注意三大误区

误区一：12万元以下交强险都可赔

有些车主认为交强险有12万元的赔偿限额，发生交通事故后，这12万元属于“必赔项目”，有交强险就够了，因此仅投保了交强险。但是交强险赔付是有限额的，并不是所有损失费用的简单相加。按现行交强险规定，在被保险人有责的情况下，医疗费赔偿的限额为1万元，死亡伤残类的限额为11万元，财产损失的限额为2000元；在无责的情况下，医疗费赔偿的限额为1000元，死亡伤残类的限额为1.1万元，财产损失的限额为100元。

误区二：上了“全险”就全赔

实际上并无“全险”这个概念。通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种。对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。

误区三：任何事故保险都能赔

根据交强险条例规定及保险合同的约定，有些损失保险公司是不赔的，如故意造成的损失或间接损失等。同时，我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。