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2015年6月1日，备受保监会、整个行业推崇的车险费率化改革在六个省市隆重试点，预计2015年底在全国范围内实施，改革推出后争论不断，各种报道层出不穷，身为车主的笔者也不断地思考，车险费率改革到底是好是坏？

费率改革的真相

笔者从一些车险专家和资深车主了解得知，车险费率改革，说白了就是把原来对亿万车辆的整体定价，变成了对不同车辆的差别定价。车与车的“差别”除了原来的品牌、型号、上年出险次数，还增加了非常多的“费率因子”，比如“驾驶人性别”、“违章次数”、“驾驶习惯”等等，追求的是更加细致、精准的算价，发展到未来，驾驶员是否近视可能也会变成其中一个“费率因子”。

另一个变化是，费改之后，保监会允许保险公司开发个性化条款了。笔者了解到，现在各家的个性化条款已经报备到保监会了，相信不久的将来，广大车主就会看到“琳琅满目”的车险。

改革对车主的影响

对于优质车主来说，一年到头都遵守交通规则，好好开车，那么各保险公司会给这样的车主降低保费，成为各家争抢的香饽饽。

但是优质车主在车主中的比例可能不超过15%，超过80%的车主可能像笔者这样，虽然没出什么大事故，但是难免磕磕碰碰，一年里有2、3次违章行为。甚至有一年出2、3次险的车主。这部分车主将面临不同的保险公司会给出不同的价格情况。

车主的应对

在费率改革已经铺开试点的情况下，车主也要改变以前的固定思维，去逐步适应。

1.自觉遵守交通规则，文明驾驶，别再有事没事叫出险。否则的话，保费可能成几何的级数增加，天价保费随时出现。

2.购车不光看车辆价位，还要考虑零件价格。如果你选择了零整比高的车辆，那无论你的驾驶是多么的优异，你也要承受“高车一等”的保费了。

3.选择车险更加需要“货比三家”。在改革后，同一辆车在不同公司的保费可能天差地别。车主最好多对几家保险公司询价，保障自己的利益。

车险的选择

一般车主，选择车险有两个出发点，一个是看服务，一个看价格。一个很悲哀的情况是，车辆不出险，车主就感受不到保险公司的服务。所以，购买车险的时候，车主对“服务”的体验不生动，固有的思维意识又决定了不相信保险公司“天花乱坠”服务承诺。在保险公司还没有解决“服务体验”的情况下，价格往往成了车主选择主要因素。

“比价模式”似乎成了不错的选择。比价网站将传统保险代理模式搬到了网上，收集广大车主的投保信息，找各家保险公司进行询价和投保。但是深入了解市面上大部分比价网站汽车保险哪家比较好，大都是利用“网络爬虫”技术汽车保险哪家比较好，从各家保险公司官网搜索一个“基本价”，比较价格与实际购买价格差别很大，而且比价背后还可能存在人为操纵的可能性，造成某几家公司保费始终“比较低”的情况。

另外一个新的车险模式是“竞价模式”。竞价模式采取了“C2C”的方式，车主通过一个竞价平台，比如“我是车主”这样的竞价平台，填写车辆等相关信息，发布车险购买需求，平台另一端的各大保险公司业务员就能立即报价。车主可以从容的根据需要，选择合适的报价，不需要亲自向各家保险公司询价。这种模式类似58同城的模式，通过平台撮合，车主对接的还是传统保险代理人和保险公司业务员，服务应该更好一些。

其实，不论是从保险公司直接购买，还是通过第三方的比价、竞价购买，车主需要时的省力、省心，明明白白消费，谁能做到这点，谁就能抓住消费的心。