经济导报记者戴月

随着上市银行2021年年报的公布，大家比较关心的银行信用卡成绩单逐渐揭晓。

《经济导报》记者注意到，消费需求的回暖带动了信用卡需求的增长。去年，信用卡的发行数量一直在缓慢增加。工行在发卡量上遥遥领先，招行在信用卡消费上依然“占据”着“老大哥”的位置.在当前信用卡从增量市场到存量市场的竞争中，聚焦优质客户，提高信用卡准入门槛成为众多银行的选择。

那么，去年银行在信用卡上的表现如何呢？谁更好？

工商银行发卡最多

发卡规模是衡量信用卡业务的重要指标之一。

《经济导报》记者统计了六大国有银行和九家股份制银行的信用卡使用情况。从累计发卡量来看，工行、建行、农行、中行、招行、中信银行发卡量过亿。

工行累计发卡量仍居各大银行之首。其年报显示，2021年末，银行卡发卡量11.69亿张，比上年末增加4170万张，其中借记卡10.06亿张，信用卡1.63亿张。工行信用卡户数(1.87%)增速放缓，排在所有银行之后。

股份制银行中，招商银行以10241.6万张发卡量位居第一，中信银行以10132.39万张发卡量紧随其后。

累计发卡量增速最快的是渤海银行，增速为69.47%。其发卡率在15家银行中较低，为0900万张。

从发卡量增速来看，15家银行发卡量增速普遍放缓，大部分不超过10%。渤海银行、恒丰银行、邮储银行增速超过10%，招商银行、建设银行、中国银行、交通银行、浙商银行、工商银行增速不超过3%。

招商银行消费额度最大

从信用卡消费金额来看，招商银行是名义上的第一，也是15家银行中唯一超过4万亿元的银行。

“招行的信用卡确实感觉不错，优惠活动很多。周三之前，很多商家都是用招商银行的信用卡半价消费。现在每天又有五折优惠，很划算。”一位招行信用卡用户告诉经济导报记者。

此外，建行、交行、平安银行信用卡消费在3万亿-4万亿之间，工行在2万亿-3万亿之间，中行、邮储、浙商银行在2万亿以下。

值得注意的是，恒丰银行信用卡消费增速最高，达到53.08%，这与信用卡发卡量的快速增长不无关系。

与此同时，民生银行、中信银行、邮储银行信用卡消费增幅均超过14%。信用卡消费基数较高的招商银行和平安银行增速也较快，分别为9.73%和9.8%。

建设银行透支余额最多

从信用卡透支余额来看，中国建设银行数量最多，为8962.22亿元，遥遥领先其他五大国有银行，连续五年稳坐行业“宝座”。2021年建行发行1.47亿元，仅次于工行。

招行和建行一样，信用卡透支余额超过80亿元，为8403.01亿元。经济导报记者注意到，招行在分期促销方面也很积极。打开招商银行信用卡App，“分期手续费五折”的弹窗映入眼帘。

同时，信用卡透支余额增速方面，邮储银行较上年增长20.9%，农业银行、招商银行、平安银行均实现两位数增长。近年来，农业银行的信用卡透支额确实增长很快，从2018年的3807.19亿增长到6267.83亿，四年增加了近25亿元。

优化信用卡客群结构

经济导报记者注意到，大部分银行的不良率都有不同程度的下降，但不良贷款余额基本呈上升趋势。从已披露的不良贷款来看，2021年民生银行、交通银行、平安银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、建设银行、农业银行的信用卡不良贷款均有所下降。可以看出，银行加强了对持卡人的精细化操作，进一步加强了对信用卡风险的管理。

目前信用卡已经逐渐从增量市场转向存量市场，转型的难点在于如何激活存量用户，精细化运营成为各家发卡银行的发力点。从2021年银行信用卡的布局来看，年轻客户和“新市民”群体成为银行发力的重点之一。

光大银行副行长叶琪在业绩发布会上表示，2021年，优质客户占新引进客户的65%，明显高于年初，线上交易量同比增长超过40%。“我行进一步聚焦优质客户，重点产品迭代升级，完善线上互联网平台和线下消费场景用卡环境，提升获客和活客质量和效率。”

与此同时，银行不断加强信用卡与客户的联系，激活信用卡存量市场。随着存量竞争的加剧，挖掘存量用户、优化客户基础结构是信用卡业务转型的关键。

“目前信用卡客户的质量已经有了很大的调整。”招行副行长王建忠在业绩会上表示，招行对部分客户实行了低价政策，利率在6%-9%之间，取得了一定的成效。

工行在年报中表示，将加快建设工银e生活平台，推进“信用卡数字人民币”的整合创新。

目前哪一家银行的信用卡权益比较高？分享一下你的经验？

大山白分为M版和V版，权益差不多，不过建议还是选V版，酒店多一些。

首推建行大山白（就是“建行龙卡尊享白金信用卡”）。由于可网申，初始额度高，一般8万起，更有10万的。加上年费可积分兑换（首年亦可），叠加各种权益，一直都是很多人的首选。

之前的权益有效期是3月31日，现在不仅宣布权益延期，还有送10万积分的新活动！

1、权益延期

年费：

主卡1800元/年，附属卡1200元/年，下卡第二个月即收年费。

首年年费也可用40万积分抵扣，打电话申请即可。

理财达标、至尊卡客户可免，每个地区情况不一样，下卡打电话咨询即可。

年费优惠：

2021年12月31日前，可免年费办一张附属卡。

2021年12月31日前，主卡年费40万积分兑换，附属卡年费20万分兑换。

主要权益包括：

主卡2间夜酒店优惠预订：分高端星级酒店“200元+1000积分”，豪华星级酒店“800元+1000积分”。可连住，节假日不适用。可给附卡定

主卡3次境内机场/高铁接送机，提前24小时爱浪客预约

主卡6次境内单程50公里以内免费代驾

主附卡本人全年 3次免费 PriorityPass 国际机场贵宾厅，不能带人

主附卡本人全年不限次数 40余家建行国内机场贵宾厅，基本不能带人

全国一线城市三甲医院专家门诊预约服务，主附卡本人及2名亲属（共三人）共同享用，全年无次数限制

全年 3次一对一的全程导诊服务，主附卡本人及2名亲属（共三人）共同享用

主附卡和同行的配偶或子女公共交通意外险，包含航空、火车、地铁、轻轨、轮船、汽车等公共交通工具（持卡人刷卡支付本人机票可享航空意外险最高保额2000万元，其他交通工具意外险持卡即可享最高保额100万元）

每延误4小时赔偿1000元，年累计不超过5000元航班延误、行李延误保险（需刷卡购机票）

高铁贵宾厅。建行冠名高铁休息室可凭卡进入

挂失前48小时内最高5万元失卡保障

五星级酒店自助餐/下午茶 “两人同行享五折优惠”（VISA/万事达提供）

预订VISA/万事达指定酒店尊享“住3付2”或免费早餐礼遇，礼遇

全年消费双倍积分

网点优先排队服务

贵宾热线4008888858

主卡2间特价酒店、3次境内接送机、6次境内代驾、免费一张附属卡，再加上都有的3次PP卡、无限次建行机场贵宾厅、无限次专家预约、3次1对1导诊，以及双倍积分，年费40万积分抵扣……

以上所有截止3.31的权益都已延期，直接官微联系建行客服人工服务、或打白金客服即可。

2、送10万积分

延期之后，近期又来了首办大山白送10万分活动，这就更值了：

2020.3.1-12.31，首次办理建行大山白，任意3笔消费送10万积分，限5万名。限主卡。新户、老户皆可。

首张大山白、3月激活就可参加。

但3月激活的年费入5月的账单（下卡第二个月即收年费），所以3.31到期的去年年度权益（酒店、接送、代驾等）无法顺延。

而且由于大山白权益激活需20个工作日，3.31前应该来不及使用（有朋友打客服也提前预订了）。所以还是早办早享受。

参加这个活动，直接官微或APP申请大山白达标即可。

是不是很简单，只要办卡，任意3笔消费，就送10万积分！

3、大山白办理条件

建行大山白据说准入门槛条件严格，并不是随便申请一下就能过的卡。有卡友申请了四次，提交了各种证明都没过，小编搜集了一些成功申请此卡的案例。

亮点在结尾，分30岁上下，这个AUM值，具体要求在下面。

近六个月月日均在建行存款大于等于80万。其中任意一个月的月均值不少于50万。

最近出道的大山白，真的建议大家尝试一下。