宜信在金融科技领域深耕11年，主要服务两类客户群体，一类是个人宜信指旺财富，一类是小微企业主。在宜信，这也被称为好和小。这两类客户的贷款需求比较分散，而且金额都比较小，经常在20万以下。在投资方面，这些客户往往期望更高的投资回报、更长远、更稳定的长期回报。

事实上，过去很多年，国内个人和小微企业主的金融需求并没有得到很好的满足。约50%的资产仍以储蓄的形式存在，这与国外的低储蓄率有很大不同。 .

金融服务机构既要让客户享受到优质的服务，又要控制成本，获得相应的回报，是金融服务机构面临的挑战。由大数据和智能组成的金融科技正好可以解决这些问题，开拓更大的市场空间。

9月27日，以“金融科技创新，为小做善”为主题的金融科技创新分享会在宜信总部会议室举行。宜信大数据创新中心管理和技术团队带来升级后的产品和技术，为在场嘉宾深入讲解金融科技创新的心得体会，并详细分析宜信金融科技融合在业务场景中的优势财富管理和普惠金融。应用落地的能力，传达了宜信坚持创新探索、专注服务个人和小微企业的不变初心。

满足多样化需求是宜信不断创新的动力

“宜信金融科技创新的根本目的在于增强金融流动性，提高金融效率，以更好的服务满足用户需求。中国高成长群体一直是宜信专注服务的核心对象之一。一。”宜信首席战略官陈欢表示，无论是在个人理财领域还是信贷领域，面向高增长群体的金融服务都具有金额小、分散、品种多的特点，而这些特点往往意味着过高的服务成本和过高的服务成本。虽然随着互联网金融浪潮的到来，接受金融服务的门槛大大降低，但随之而来的同质化竞争、服务质量参差不齐等问题也逐渐暴露出来。”宜信自成立以来一直在尝试解决行业难题，满足更广泛的高成长群体需求，助力他们实现梦想。这也是宜信金融科技创新的驱动力。”

“作为一家专注于创新的金融科技公司，宜信认为，只有有效管理创新，才能真正发挥创新的价值。”陈焕认为，宜信管理创新的能力主要体现在严格合规、时机和跨界融合三个方面。随着金融科技行业的发展，合规要求越来越高，宜信的创新始终坚持严谨、理性、底线的态度；虽然创新可以带来更多可能，但宜信不会贸然行动。只有根据市场需求和业务场景，准确判断推出创新模式和业务的时机，才能真正走在前列；金融科技创新必然依赖金融和科技人才的融合与协同，宜信内部实行“互为赋能”。 、“二人组”等精神，真正让两种完全不同的人才融合在一起，达到1+1>2的效果。

谈及宜信未来的创新发展方向，陈欢强调宜信创新实践的“四化”。 “在标准化方面，宜信领先于监管部门。早在2015年，宜信就与银行机构合作开展资金存管业务；在专业化方面，宜信在获客、风险定价等方面做了大量工作。 、产品设计等投资，了解客户需求，提供更便捷、优质、可靠的服务；在数字化方面，宜信利用大数据技术精准识别客户信息，不仅实现精准获客，还实现随时随地实时授信；从规模上看，宜信近年来已服务超过300万客户、近3000亿笔贷款，未来随着市场潜力的进一步挖掘，规模将进一步扩大。 ”

整合优势，宜信走出模式创新之路

经过11年的发展，宜信从小额信贷起家，将业务范围延伸至全方位、全方位的金融服务，构建了以能力建设为基础的框架，形成了中国普惠金融发展的样板。如何在保持业务能力和客户群美誉度双增长的同时，积极布局新技术、新业务，创新发展的落地环节非常关键。作为公司科技驱动的大数据创新中心，它也在积极探索新的商业模式。宜信大数据创新中心主任助理、宜信普惠商通贷总经理孙萌强调，“宜信倡导‘理念创新、模式创新、技术创新’三合一的创新模式，使宜信实现了十余年的创新，在公司的发展中不断捕捉新的商机。婴儿期。”

金融科技在经历了冲击、合规、回归理性之后，还有发展空间吗？孙萌认为，基于多年的金融积累和行业研究能力，宜信判断，随着高增长群体金融需求的多样化和快速增长，“为小事做好事”的理念将迎来最佳落地。 机会，虽然单位体积小，需求多样，但如果能提供合适的创新服务，也能挖掘出巨大的商业价值。

宜信基于长期为高成长性群体服务的实践，通过重新整合自身的资金优势和技术能力，可以根据用户需求设计商业模式。孙萌用“放大器模式”、“数据共赢模式”、“数据驱动管理”等方式阐述宜信模式创新的具体实践。

孙萌表示，“宜信通过科技创新的加速，实现金融资源的重新配置，让高成长性群体体验到只有高净值客户才能享受到的金融资产和定制化服务。”过去，享受财务红利。比如智网财富，通过客户联系、投资策划、投资运营等多个重要环节的智能化、在线化，让“私人银行”服务大行其道。而这样的模式创新，我们称之为它''放大器模式'。”

“数据共赢模式”旨在打造宜信、小微企业和数据合作伙伴的闭环联盟。领先一步洞察数据时代趋势，易信力求通过技术创新，收集、聚合、分析之前孤立、分散的数据，通过共享充分发挥商业和金融属性的价值，从而以形成一个共同工作、共同成长的良性环境。循环。金融服务平台可以丰富数据来源，强化风控和信用体系；小微企业可以基于数据征信实现高效便捷的信用贷款，而数据合作伙伴可以更好地了解用户需求宜信指旺财富，为用户提供更深入的业务和管理解决方案。增值服务。

“数据驱动运营”助力财富信用业务提升获客和服务能力。宜信利用技术创新，结合金融业务经验，对广泛收集的大数据进行深度挖掘，提炼深层规律，让数据在业务运营中逐渐发挥更重要的作用。结合优秀的产品设计和体贴的用户运营能力，宜信的创新业务可以在金融场景中顺利落地，让更广泛的用户体验到高效、便捷、专业定制、智能合理的创新金融服务。

最好的创新想法需要通过扎实的技术能力来实现。 “一个听起来很合理的模型，在实施过程中会遇到很多挑战。”孙萌表示，宜信的技术能力在金融科技行业处于领先水平：云计算能力，为线上业务提供高效稳定的基础支撑；大数据存储和处理能力，让宜信积累的多维度、多类型的内外部数据，充分发挥金融属性的价值；机器学习技术可以从海量大数据中捕捉规律，通过建模和优化来提高风险。控制和营销效率。

创新场景应用，“为小事做好事”

宜信凭借独特的创新模式，针对细分需求，不断推出多元化产品。如何服务中国商业版图上星罗棋布的新兴城市中产和小微企业，现场嘉宾以智网财富、宜信普惠商通贷为例，介绍宜信个人理财和小微信贷场景创新应用。

智网财富是宜信在个人理财细分领域的创新应用。为新兴中产阶级提供人生财富规划定位，充分体现“为小事做好事”理念的作用。自2015年3月成立以来，智网财富累计服务用户超过800万，交易金额超过250亿元。智网财富产品运营负责人韩非表示：“通过三年的积累，智网抓住了一批极具成长潜力的人——新锐中产阶级。他们年龄在25-35岁，受过高等教育。它们具有非常鲜明的特点。 ，“两快，两年轻，三追求”。 “职业发展快、收入增长快”使他们的投资需求和可投资资金不断增长。然而，他们普遍面临着“投资经验少、投资方式少”的问题，未能有效增加财富。于是，“追求理性投资、专业投资、风险投资”的愿望越来越迫切，迫切需要能够满足他们特殊需求的专业服务。

“智网最大的不同在于，它是基于人生目标的财富规划，而不是被动投资。”韩非介绍，新兴的中产阶层有明确的人生目标，智网的判断是公平和未来趋势。长期投资是新兴中产阶级需求的最佳解决方案。以“放大器模式”为导向核心，智网让新兴中产阶层享受到传统私人银行只能提供的优质定制服务。智网通过固定收益和精挑细选基金的投资组合、智能人生规划功能、提升财商的辅助功能，希望不仅能满足新兴中产阶层的理财需求，更能长期支持他们的理财需求。术语来实现“承诺的美好生活。”愿景。

宜信普惠商通贷是一个实时信贷金融服务平台，旨在为中小电商和小微企业解决融资难题。孙猛介绍，“上通贷的成立也源于‘为小众做好事’的创新理念。中国有大量的小微经济体，是‘大众创业、万众创新’的主力军。 .商通贷的使命是为各行业小微企业提供高效便捷的金融服务，助力其成长。”

商通贷自成立以来就意识到构建“数据共赢模式”的必要性。商通贷从电商行业出发，近三年对接国内外多家重量级电商平台，让用户享受跨平台的实时授信融资体验。去年以来，商通贷逐步对接用友、金蝶、管家坡等一线ERP服务商，覆盖小微企业超千万家。的用户提供数据借贷服务。在宜信多年积累的风控经验和自主研发的大数据风控系统的支持下，拥有丰富的电子商务和企业业务数据的商通贷能够有效实现小额信贷的个人信用和企业信用评估。和微型企业主。为用户提供多元化、定制化、高效、可靠的在线实时信贷融资服务。

（本文信息仅供参考，投资操作风险自负。）

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