Part 11. 银行的定义

银行是数以百万计的个人、家庭和许多政府单位的主要信贷（可贷款资金）来源。世界各地的银行向消费者（个人和家庭）提供的分期贷款比其他任何金融服务提供商都多。美国银行持有的资产约占总资产的五分之一，在其他国家，银行持有金融系统全部资产的一半或更多。银行可以从它所发挥的经济功能、它为客户提供的服务、其存在的法律基础定义。

1.1 经济功能

银行因其提供的广泛的金融服务而得到认可。银行的服务范围正在迅速扩大，包括投资银行、保险保护、财务规划、公司合并建议、向企业和消费者销售风险管理服务，以及众多其他创新金融产品。

1.2 提供服务

许多不同类型的金融服务公司都自称为银行：

商业银行( Banks)：向企业、个人和机构出售存款和发放贷款金融中心银行(Money Banks)：位于主要金融中心的大型商业银行社区银行( Banks)：规模较小、以本地为中心的商业银行和储蓄银行储蓄银行( Banks)：吸引储蓄存款，向个人和家庭发放贷款合作银行( Banks)：帮助农民、牧场主和消费者获得商品和服务抵押银行( Banks)：为新房提供抵押贷款，但不接受存款投资银行( Banks)：代表公司客户承销新证券的发行商人银行( Banks)：向企业提供债务和权益资本产业银行( Banks)：由其他公司拥有的提供信贷和接收存款的国家特许贷款公司国际银行( Banks)：存在于不止一个国家的商业银行批发银行( Banks)：为企业和政府服务的大型商业银行零售银行( Banks)：主要服务于家庭和小企业的小型银行专用银行(- Banks)：提供有限的服务，如信用卡公司和次级贷款机构银行家银行(' Banks)：向银行提供服务，如支票结算和证券交易少数银行( Banks)：主要关注属于少数群体的客户国家银行( Banks)：在联邦宪章下联邦储蓄银行，通过美国货币监理署( of the )行使职能州立银行(State Banks)：在各州银行委员会颁发的特许状下运作投保银行( Banks)：维持由联邦存款保险计划（如FDIC）支持的存款成员银行( Banks)：隶属于联邦储备系统联营银行( Banks)：全部或部分被控股公司控股虚拟银行( Banks)：只在互联网上提供服务边缘银行( Banks)：提供发薪日贷款、产权贷款、现金支票或经营典当行(pawn shops)和租赁自置(rent-to-own)公司全能银行( Banks)：提供当今市场上几乎所有的金融服务

比较：金融中心银行 & 社区银行

金融中心银行：

社区银行：

1.3 法律基础

银行提供可随时提取的存款、商业性贷款。美国国会将银行定义为任何有资格获得联邦存款保险公司(FDIC)管理的存款保险的机构。根据美国联邦法律，对一家银行的定义与其说是根据其提供的一系列服务，不如说是根据为其存款提供保险的政府机构。

2. 三层银行体系限制性持牌银行( Banks)接受存款公司(- )

以上三类统称为授权机构( )。香港是世界上银行机构最集中的地区之一。

3. 金融体系的作用

金融体系的主要目的是鼓励储蓄，并将这些储蓄转移给计划投资并需要信贷的个人和机构。这一鼓励储蓄并将储蓄转化为投资支出的过程，将促进经济增长，创造新的就业机会，提高生活水平。金融体系还提供多种配套服务，包括支付服务、风险保障服务、流动性服务。

4. 银行面临的竞争挑战

最近，银行业构成的金融市场份额已经下降。一些金融服务领域的权威人士担心，这种明显的市场份额流失可能意味着传统银行业正在消亡。其他专家反驳说，银行业并不是在消亡，而是在通过提供新服务和改变其形式来改变。银行业最大的客户找到了绕过银行获得所需资金的办法，例如在公开市场借款。或许银行业正被“监管致死”。

银行的主要竞争对手包括：

金融服务提供商在提供服务方面正在趋同。1999年通过的《美国金融服务现代化法案（Gramm-Leach-）》允许许多不同类型的金融公司为公众提供一站式(one-stop)的金融服务。如今，将银行与其他金融服务提供商区分开来是一项艰巨的挑战。

银行已经提供了几个世纪的服务包括：进行货币兑换、商业票据贴现和商业贷款、提供储蓄存款、贵重物品保管及价值证明、以信用支持政府活动、提供支票帐户和活期存款、提供信托服务。

服务银行和许多金融服务竞争者在上个世纪开始提供的服务包括：发放消费贷款，财务建议，管理现金，提供设备的租赁联邦储蓄银行，提供风险投资贷款，卖保险，销售和管理退休计划，证券交易、提供证券经纪及投资银行业务，提供共同基金、年金和其他投资产品，提供商业银行服务、提供风险管理和对冲服务。

5. 银行及其竞争对手的多重角色6. 影响所有金融服务公司的主要趋势

（完）