随着人们的生活水平提高，购买家庭自用车现在是非常的普遍，几乎是每个家庭都有一辆小汽车，甚至是一个家庭有几辆车，那么每年的保险就是其中一笔不小的开支，不会购买的一定会多花不少冤枉钱。

首先汽车保险分为两块，一块是机动车交通事故责任强制保险，简称交强险；另一块是机动车商业保险，简称商业险。那么该如何正确购买呢？

交强险是国家强制险，是每一辆车上路之前必须购买的，如果没有购买或者逾期了，被交警发现是要受处罚的。一般家庭自用六座以下的交强险基本额度是950元，第一年没有涉及交强险理赔，那么第二年的交强险优惠10%，也就是855元；连续两年没有涉及交强险理赔，那么第三年的交强险优惠20%，也就是760元；连续三年或者三年以上没有涉及交强险理赔，那么交强险优惠30%，也就是665元，这是最低价了。如果后续出险一次，涉及交强险理赔了，那么次年的交强险费用就恢复到基本额度，也就是950元；

商业险是自行选购的，也就是说可以买也可以不买。个人建议购买合适的就行了，这样可以在真实发生事故的时候减少自己的损失。

机动车损失保险，简称车损险，这个是要购买的，因为这个险种是赔付你自己车辆的损失的。车损险保额会随着车龄的增加逐年减少，但是个人建议购买的时候要求适当上浮车损险保额，不要认为保额低保费就低一点。很多保险公司在出车损险的时候就是抓住很多客户保费越低越好的心态，直接将车损险的保额调整到最低，那么保费是便宜了，但是如果一旦出险且损失比较大的话维修金额可能大于保额，那么这种情况要么自己掏钱补上要么就按保额全损报废车辆，有些保险公司说不定还会低于保额的价格进行全损报废。

第三者责任险，简称三者险，这个也是要购买的，因为这个险种是赔付除自己车辆之外的损失的。比如三者车损、三者物损、三者人伤等等。个人建议三者险的保额最起码200万起步，100万已远远不够了，有些经济发达地区至少要300万。不为别的，现在的死亡赔偿金是逐年增加的，如果真的发生事故致人死亡，那么死亡赔偿金就会达到百万以上，别说还有丧葬费、被扶养人生活费、精神抚慰金等等了。比如上海市，2022年死亡伤残赔偿金达到82429元/年，也就是说发生事故致一人死亡，按二十年计算，死亡赔偿金就达到1648580元，再加上其他的费用，轻松超过200万。

附加三者医保外医疗费用责任险，这个险种是附加险，很多人不知道，很多人也没有买，保险公司也不会主动告知你购买，因为这个险种赔付率太高，保险公司不划算。所以在购买车险的时候要主动要求加上这个险种，因为保险公司理赔医疗费的时候是需要扣除非医保的，保险保障的是医保内用药。但是伤者看病医院是需要什么药就用什么药可不会管你是不是医保内的，如果你没有购买这个险种，这部分费用需要按事故责任自行承担。

驾驶员车上人员责任保险和乘客车上人员责任保险，也就是座位险，这个险种建议买一点，额度可以不用太高。这个险种是赔付自己车上人员受伤所产生的医疗损失的，比如发生单方事故，自己全责，驾驶员或者车上乘客受伤了，这个险种可以理赔的。如果发生双方事故，本车全责，是需要无责方车辆先进行交强险无责赔付，超出交强险无责赔付的部分再使用座位险补充赔付，其中原因后续单独发文说明。

驾乘人员意外伤害保险，简称驾意险。这个险种可以买也可以不买，保费也不是太高，一般200元左右。它是属于意外险，保障车上人员受伤补偿的损失，不分事故责任。保障内容一般是意外伤害医疗费、意外伤害住院津贴、意外伤害死亡和伤残赔偿金。

还有最后一部分费用，就是车船税，这个费用是只要有车那么就需要缴纳，每个车型和地区价格不一样，小编代步费每年的车船税是360元。

希望对你有所帮助！

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