人均不到三百『人均3000元配齐四』

王女士夫妻俩结婚一两年，有了自己的小家庭，对未来生活有更多憧憬。

于是想给自己和爱人买份保障，图个安心。

夫妻俩收入中等，刚买房、买车。但有房贷 4000，车贷 3000，压力比较大，所以能拿出来买保险钱不多。

经过了解，王女士找到我们，希望能帮她设计两套完整的方案。

王女士预算不多，现在买保险的钱也是从牙缝中省出来的。

大家都知道重疾险是最贵的，预算不多情况下，我们先把意外、医疗和寿险配齐，然后再配置重疾保额。

我们一起来看看配置思路：

王女士夫妻俩收入还不错，但目前开销太大，先保障一个基础。

我们给夫妻俩配置 50 万的小米综合意外 2020，可以保障平常生活中大小意外风险。

医疗险搭配的是超越保 2020 百万医疗险，医保报销后，超过 1 万部分住院费，它都可以报销。

另外，有了小家庭后，家庭责任感也重了，夫妻各配置 50 万的大麦甜蜜家 2021。

万一意外身故，可以赔到 100 万，后期房贷、车贷、父母的养老也有着落。

最后配了 30 万定期重疾达尔文 5 号荣耀版，保到 70 岁。期间发生癌症等大病可以赔付 30 万，保障人生最重要时期。

整套方案花费 6181 元，四大险种都配齐了。但由于预算不多，只配了一个 30 万的定期重疾。

下面我们来看下重疾保终身方案。

方案二：重疾保终身

这套方案，除了重疾险以外，其他险种配置思路都跟上面一样。这里我们重点介绍一下保终身的重疾险。

由于预算有限，我们给王女士只配置到 20 万达尔文 5 号荣耀版，能保一辈子。一生中有发生癌症等大病，可以赔付 20 万。

整套方案花费 6026 元，接下来，详细来看下两个方案之间的具体区别。

方案对比

两个方案主要是重疾上的差别：

方案一：重疾保 70 岁，保额 30 万，但 70 岁后没重疾保障。方案二：重疾保终身，保额 20 万，保障时间更长，但保额偏低。

方案一，方案二都可供选择，对个人来讲也没有绝对的对错，选择适合自己的就好。

我们给王女士建议是在有限的预算里把保额做高，经过再三考虑，王女士选择了保额高的方案一。后面等过几年预算充足了，可以再进行加保。

王女士说之前一直想买保险，但由于买房买车，导致囊中羞涩。现在终于买上了，心里石头总算落地了。

我们跟王女士沟通的过程中，她也提出了一个疑问。

Q：买保险前，要先体检吗？

先说结论：最好不去做体检。

我们目前的健康情况，能通过保险公司的核保，那么正常买就行了。

万一去医院检查出有不符合健康告知的情况，反而会影响自己买保险。

没有最好的方案，只有适合的方案。

每个人预算、想法都不一样，把钱用在刀刃上就行。

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